车险改革那档子事到底是怎么回事

　　其实从今年6月1号开始，黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛这6个地区已经作为试点开始实行商业保险改革新政策了。从2016年1月1号起，会新增加12个试点地区。

　　下图中是12个新增试点地区

　　1、赔偿范围扩大了

　　新车没上牌，出现事故也可以进行赔偿；

　　第三者责任险赔付范围增加了司机的家人；不小心撞了自己家人也能赔了。。。

　　冰雹、台风、暴雪等自然灾害、车辆所载货物以及车上人员意外撞击导致的车辆损坏也可以获得赔偿。

　　2、取消“高保低赔”

　　以前，续保的车无论过了多少年，都按照购买车辆时的价格缴纳保费。但是车辆发生整车被盗或者发生事故造成全车损坏时，却只按照车辆折旧后的价格进行赔偿。这就是所谓的“高保低赔”。

　　改革后，新增加了一个折旧后的车辆价格，续保车辆则按照车辆实际价值进行投保，能省不少钱。

举例说明

价值15万元的新车，第二年折旧后价格为13万元，

改革前：无论多少年，都是按照新车价格15万进行续保。

改革后：第一年按照15万车价投保，第二年按照折旧后价格13万元续保。

　　3、不出险、少出险车主折扣优惠更大

　　驾驶习惯好、运气好、不怎么出险的车主，在续保的时候可以享受比原来更高的优惠费率。

　　反之，车主每年出险的次数越多，续保时的费用也会相应的增加，而且增加的很多。

*图中数字并不是保险优惠最终折扣，只是其中一项费率

　　4、保险公司可先行赔付

　　遇到双方事故，对方全责，但是对方车主的投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿，专业术语叫做“代位求偿”。

　　当然申请“代位求偿”也是有一些条件的，比如只适用于车损险，有了人员伤亡就不适用了。

　　5、维修成本高的车，保费更贵

　　新的保费计算公式发生了变化，相比原来的计算公式更复杂。原来购买一辆相同价格车型，基础保费基本一样。而现在不同，维修成本高的车，保费要更贵，不然保险公司就陪本儿了。

　　举例说明：

　　同样购车价格为20多万元的迈腾与宝马1系，

　　改革前：两款车的基础保费基本一样；

　　改革后：宝马的维修成本要高于迈腾，宝马的基础保费要比迈腾贵。