魔都大动作 商车费改最低至3.9折
商业车险费率改革今天在上海正式启动，车主朋友们简直是欢呼雀跃。因为对那种不违法、不出险的好车主，保险公司终于要让红利了，其中商业车险最低折扣可以打到3.9折。但是，我的一个开卡车的朋友却摇摇头，叹了口气说，有什么卵用。
● 什么叫商业车险 改革改了哪些
每年我们都要给车辆买保险，交给保险公司的钱分三部分：交强险保费、车船税、业险保费。
交强险大家都懂就是机动车交通事故责任强制保险，这个必须买，不然不能验车，也就不能上路。车船税其实是代收性质，是税务部门委托保险公司代收，这也不能算保费。商业车险倒是可以不买，问题是，关键是不买保险咱也不敢上路。不买商业车险车也确有一部分，通常称之为“裸奔”。
那么具体的商业车险费率改革，也给大家介绍一下：
原先市场上各公司选择使用的A、B、C三个条款将合并为统一的示范条款，不同车辆对号入座不同的示范条款，具体分别是机动车、特种车、摩托车和拖拉机、单程提车对应各自不同的条款。
删掉了一些意义不大的附加险，改革后留下4主险+11附加险+2扩展条款。
别看有这么多条款和险别，但是建议卡友，机动车损失保险、第三者责任险和附加不计免赔险一定要投保，其他就根据自己的实际需求选择性投保就行了。
● 保险的费用 理赔和违法做主了
说来说去，最重要的问题还没得到答案，我今年的保费到底是要涨还是降？别急，先来看一个人保提供的计算公式。
商业险保费折扣系数=NCD因子*自助核保系数*渠道系数*交通违法系数
由此可见，影响保费的因素，不仅仅是NCD因子（无赔款优待系数），还有交通违法系数，这两个参数由平台返还；而自主核保系数和渠道系数则由保险公司确定，根据投保车辆的历史理赔记录、风险优劣判断等，分别在0.85至1.15之间浮动。
你的理赔记录、你的违章记录将通过不同的系数体现在你的保费中，所以，
“最好司机”可打3.9折=0.6*0.85*0.85*0.9；
“最差司机”则要交2.91倍=2.0*1.15*1.15*1.1；
以某车型10000元基准保费为例，最好司机只要交3900元保费，最差司机则要交29100元保费。是不是吓一跳，居然差了接近8倍。所以说安全驾驶、谨慎驾驶始终都是王道啊，因为省得可都是自己的钱呢。
● 过去的典型案例 以后将不再出现
以前曾看过倒车不慎误伤家人事情，保险公司会说这属于免责范围拒绝赔偿的。也有关于驾驶证，就是开车时不小心蹭了下，由于工作太忙，报案后过了几天才去理赔，结果发现驾照过期了，保险公司就会说你证过期了，也会拒赔。
商车费改解决的办法是：
第三者责任险中删除了“对被保险人及被保险人允许的驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”、车上人员责任险删除了“车上人员在车下时所受的人身伤亡”两个免责条款，也就是说，驾驶人在开车过程中，万一发生误伤家人的情况，保险公司必须理赔。
车损险删除了“驾驶证有效期已届满”、“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。也就是说，今后驾驶人因忘记更换驾驶证，“在到期日起一年之内无其他原因被吊销或撤销的，可正常换证的，保险公司仍能给予赔偿”。
● 在魔都开卡车的 看到消息苦笑了
商车费改似乎对卡车车主影响并不是很大，首先，货运车辆都是营业性质的，营业性保费起点本身就很高。其次，目前在上海市有很一大部分是小车队或个体运输户，基本都是挂靠形式存在，保险九成以上都是挂靠公司来负责，实际车主并又有选择权。在者，每天都要上路运营的卡车，再遇上交通违法大整治，这违章次数还真不是司机说了算的。
● 编后语
总得来说，附加险险种减少了，各主险的责任范围也就扩大了，车主们纠结的很多热点问题都得到了解决。
但是开沪牌货车的卡友们都心知肚明一件事，车辆保险这块基本都是公司负责购买的。甚至有的公司会把保费连同车辆审验、挂靠费用捆绑打包来个一口价，那卡友根本就不知道今年的保费到底是多少，甚至连购买的险种是哪些都不知道，就更别提折扣的事了。普降甘霖惠万民，万民只是一群体，细想一下，未尝也是一种悲哀。
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